Social lending czyli banki precz 26 październik
Na ostatnim Bootstrapie zrobiłem małą prezentację dotyczącą social lending. Poniżej możecie ją sobie przeklikać:
Już po prezentacji wymieniłem kilka maili z Arkiem Hajdukiem z FairRates.dk, który zwrócił moją uwagę na kilka faktów, na które być może nie położyłem podczas prezentacji odpowiedniego nacisku. Chodzi głównie o różnicę między Zopą a Prosperem. Zopa działa bardziej jak bank i nie jest wcale taka transparentna, jakby na p2p lending wypadało. Prosper to p2p w pełnej krasie, które daje użytkownikom sporo swobody. Samo FairRates.dk (czyli duńskie p2p) nie jest zaś zwykłym klonem, co wynika z podejścia autorów jak i dostępnego credit-scoringu w Danii (FairRates.dk dostaje binarną odpowiedź, czy użytkownik jest na czarnej liście, czy też nie. I nic więcej.).
Wniosek z tego jest taki, że pożyczki p2p to nie jest prosta koncepcja, którą można bezmyślnie skopiować na polskim rynku. Analiza lokalnych uwarunkowań jest kluczowa, aby takie przedsięwzięcie się udało. A z tego co się na Bootstrapie dowiedziałem, ktoś się do realizacji polskiego p2p szykuje… :)
